Hrvatska agencija za malo gospodarstvo, inovacije i investicije u svrhu poticanja malog i srednjeg poduzetništva, nudi programe financiranja putem zajmova. Cilj financiranja putem HAMAG BICRA je povećanje dostupnosti zajmova subjektima malog gospodarstva, uz kamatne stope niže od tržišnih i manje razine potrebnih sredstava osiguranja. Trenutno, aktivni su programi za investicije; Mali zajam za ruralni razvoj i Mikro zajam za ruralni razvoj te za obrtna sredstva; Obrtna sredstva ZPP. Ovaj članak se bavi programima u najavi, a naglašavamo investicijske zajmove koji će uskoro biti otvoreni za prijavu:
- Zajmovi za rast i uključenost
- Zajmovi za žene poduzetnice i mlade
Mikro zajmovi za rast i uključenost
Ovaj zajam je namijenjen mladim poduzećima i poduzećima čiji su većinski vlasnici pripadnici ranjivih skupina. Mlado poduzeće u ovom slučaju su neovisni poslovni subjekti do 3 godine starosti, a prijavu mogu podnijeti i fizičke osobe koje tek planiraju otvoriti poduzeće. U poduzeća čiji su većinski vlasnici pripadnici ranjivih skupina spadaju vlasnici koji su osobe s invaliditetom, osobe iznad 55 godina starosti, mladi u sobi od 18 do 29 godina i osobe bez završenog srednjoškolskog obrazovanja.
Osnovni uvjeti zajma:
- namjena: investicije u dugotrajnu imovinu + do 30% obrtna sredstva
- iznos zajma: 1.000,00 – 25.000,00 EUR
- kamatna stopa: 0,5 %*
- rok korištenja: 6 mjeseci
- rok otplate: do 5 godina uz poček do godinu dana
- otpis glavnice: do 30 % iznosa zajma**
*Kamatna stopa ovisi o datumu predaje zahtjeva, a trenutno iznosi 0,5 %. Računa se na način da se osnovna stopa za RH umanji za 2,5 postotna poena, ali ne smije biti niža od 0,5 %.
**Otpis do 30 % iskorištenog iznosa glavnice zajma se može ostvariti u slučaju dodatnog zapošljavanja pripadnika ranjivih skupina, uz kriterije da je osoba prethodno bila nezaposlena i nije ranije radila u društvu prijavitelja, da se s istom sklapa ugovor o radu na neodređeno i puno radno vrijeme minimalno 12 mjeseci, da se za istu osobu ne smije koristiti potpora za zapošljavanje te da se predmetni zajam uredno otplaćuje.
Neprihvatljive djelatnosti:
·refinanciranje/refundiranje postojećih obveza
·dvostruko financiranje i predfinanciranje bespovratnih sredstava
·kupnja vrijednosnih papira i vlasničkih udjela
·kupnja imovine od povezanih osoba
·ulaganja koja služe u osobne svrhe
·ulaganju koja su fizički dovršena ili u cijelosti provedena
·ulaganja u razvoj proizvoda i usluga
·ulaganja u nekretnine
·aktivnosti i imovina koje se odnose na fosilna goriva
·poljoprivreda, šumarstvo i ribarstvo
·financijske djelatnosti
·djelatnosti poslovanja nekretninama
·prijevoz i skladištenje
·djelatnosti pružanja smještaja
·djelatnosti iznajmljivanja i davanja u zakup (leasing)
·djelatnosti zapošljavanja
Dodatni uvjeti:
•mikro i mali poduzetnici koji su registrirani i obavljaju djelatnost u RH
•registrirani za djelatnost ulaganja
•u većinskom su vlasništvu fizičke osobe
•većinski vlasnik poslovnog subjekta mora biti zaposlen u istom na puno radno vrijeme
• uredno podmiruju postojeća zaduženja, nemaju blokiran račun i nemaju nepodmirenih obveza prema državi
• nisu u prvoj godini korištenja mjere za samozapošljavanje
Mali zajam za žene poduzetnice i poduzetnike početnike
Predmetni zajam je namijenjen mladim poduzećima i poduzećima čiji su većinski vlasnici žene, minimalno 2 godine prije dana podnošenja zahtjeva za zajam.
Osnovni uvjeti zajma:
- namjena: investicije u dugotrajnu imovinu + do 30 % obrtna sredstva
- iznos zajma: od 25.001,00 do 100.000,00 EUR
- kamatna stopa: 0,5 % fiksna
- rok korištenja: 6 mjeseci
- rok otplate: do 10 godina uz poček do godinu dana
- otpis glavnice: do 50 % iznosa zajma*
*Otpis do 50 % iskorištenog iznosa glavnice zajma se može ostvariti u slučaju dodatnog zapošljavanja na način da se za svaku dodatnu novozaposlenu osobu ostvari 10 % otpisa, ili da se za svaku dodatnu novozaposlenu osobu ostvari 15 % pod uvjetom da je osoba žena ili mlada osoba do navršenih 30 godina starosti. Za otpis glavnice je također potrebno zadovoljiti kriterije da je novozaposlena osoba prethodno bila nezaposlena, da nije ranije radila u društvu prijavitelja, da se s istom sklopi ugovor o radu na neodređeno puno radno vrijeme minimalno 12 mjeseci te da se predmetni zajam uredno otplaćuje.
Dodatni uvjeti:
• mikro, mali i srednji poduzetnici koji su registrirani i obavljaju djelatnost u RH
• registrirani za djelatnost ulaganja
• u većinskom su vlasništvu fizičke osobe
• većinski vlasnik poslovnog subjekta mora biti zaposlen u istom na puno radno vrijeme
• uredno podmiruju postojeća zaduženja
• nemaju blokiran račun i nemaju nepodmirenih obveza prema državi
Predaja zahtjeva i dokumentacija
Predaja zahtjeva se obavlja putem službene stranice HAMAG BICRA uz prijavu. Prilikom predaje, potrebno je upisati sve tražene osobne podatke i podatke o poduzeću te priložiti svu potrebnu dokumentaciju. Općenito, potrebno je priložiti godišnje završne i privremene financijske izvještaje, potvrde o urednosti zaduženja i nepostojanju poreznog duga te ispuniti tražene obrasce koji uključuju poslovni plan, obrazac kreditne zaduženosti, izjavu o usklađenosti-DNSH, izjavu o korištenim potporama te izjavu o utvrđivanju statusa subjekta malog gospodarstva. Za navedene programe u najavi još nije definirana potrebna dokumentacija, ali budući da se između ostalih fokusiraju na mlada poduzeća te da prijavu mogu podnijeti i fizičke osobe, ista će vjerojatno biti prilagođena i za navedenu skupinu.
Zaključak i preporuke
Financiranje zajmom HAMAG BICRA je alternativa klasičnom financiranju putem banke, prvenstveno zbog manje razine potrebnih instrumenata osiguranja, kao i mogućnosti financiranja bez vlastitog učešća. Ono što dodatno ide u prilog su i pristupačnije kamatne stope. Prije predaje zahtjeva za zajam, vrlo je važno detaljno pregledati traženu dokumentaciju i utvrditi zadovoljavate li kriterije za financiranje, uz poseban naglasak na pregled Liste isključenih aktivnosti, te popis prihvatljivih korisnika i aktivnosti. Preporučuje se suradnja s poslovnim i financijskim savjetnicima koji će pružiti podršku i voditi Vas kroz proces predaje zahtjeva.
