Kako HAMAG BICRO izdaje jamstva i koje vrste postoje?
Poduzeće koje se kreditira putem poslovne banke ili HBOR-a, a nema odgovarajuće instrumente osiguranja, može predati zahtjev za jamstvo Hamag Bicra. Za predaju zahtjeva potrebno je priložiti financijsku dokumentaciju na temelju koje se provjerava opravdanost ulaganja. Ukoliko poslovni subjekt zadovolji tražene preduvjete, jamstvo se odobrava za osiguranje dijela glavnice kredita. Prednost ovog instrumenta je i mogućnost sniženja kamatne stope od strane banke, budući da se rizičnost odobrenog plasmana smanjuje, uz odobreno jamstvo HAMAG BICRO-a.
Trenutni programi jamstva su:
- Nacionalni jamstveni program PLUS
- Pojedinačna jamstva za ruralni razvoj
Program PLUS
Jamstvo PLUS mogu zatražiti mala i srednja poduzeća čija su ulaganja namijenjena za investicije ili obrtna sredstva. Poduzeće mora biti registrirano i obavljati djelatnost u RH, u privatnom vlasništvu više od 50 %, imati zatvorenu financijsku konstrukciju i ekonomski opravdano ulaganje, a ne smije imati blokade žiro računa, obveze prema državi i financijske poteškoće. U okviru ovog programa moguća je i subvencija kamatne stope od strane HAMAG BICRO do 50 % ukupnog iznosa kamata.
Investicije
Jamstva za investicije se izdaju za kredite s namjenom ulaganja u dugotrajnu materijalnu i nematerijalnu imovinu. Najviša stopa jamstva za investicije iznosi 80 % glavnice kredita, a najviši iznos jamstva je 2.000.000 EUR, uz trajanje minimalno 1 godinu. Krediti namijenjeni investicijama mogu biti jednim dijelom namijenjeni i obrtnim sredstvima (maksimalno 30 % ukupnog kredita), a osim za kredit, jamstva se mogu izdati i za leasing (isključivo financijski), uz uvjet da vlastito učešće leasinga iznosi minimalno 20 %. Za jamstva za investicije poduzeća plaćaju premiju rizika od 0,25 % do 0,5 % ovisno o godišnjem prometu.
Obrtna sredstva
Jamstva za obrtna sredstva se izdaju za kredite namijenjene financiranju tekućih troškova poslovanja, a može se koristiti i za refinanciranje postojećih obveza pod uvjetom da je novi kredit odobren po povoljnijim uvjetima (niže kamatne stope, duži rok otplate) i kod drugog kreditora. Najviša stopa jamstva iznosi 50 %, a najviši iznos 1.000.000 EUR, uz trajanje minimalno 1 godinu. Premija rizika za ovakvo jamstvo iznosi od 0,5 % do 1 %, ovisno o godišnjem prometu poduzeća.
Jamstvo za ruralni razvoj
Zahtjev za jamstvo za ruralni razvoj mogu predati MSP koji su registrirani i obavljaju djelatnost u RH kao OPG, obrt, zadruga, trgovačko društvo, proizvođačka organizacija ili druga pravna osoba, čiji je udio privatnog vlasništva više od 50 %, imaju ili će u roku 6 mjeseci imati 1 zaposlenog, nemaju blokade žiro računa niti nepodmirene obveze prema državi, nisu u financijskim poteškoćama, imaju zatvorenu financijsku konstrukciju, ekonomski opravdano ulaganje te zadovoljavaju kriterije za operacije na koje se prijavljuju.
Najviši iznos jamstva za ovaj program iznosi 1.300.000 EUR, a najviša stopa je 70 %, uz iznimku od 80 % za mljekarski sektor i mlade poljoprivrednike. Trajanje jamstva je minimalno 1 godinu, a maksimalno 15, za kredit namijenjen osnovnim i povezanim obrtnim sredstvima (pri čemu obrtna sredstva ne smiju iznositi više od 30 % ukupnih sredstava), uz premiju rizika od 0,25 %, ili 0,10 % za mlade poljoprivrednike i mljekarski sektor. Za prijavitelje jamstva, predviđeno je i umanjenje kamatne stope od strane kreditora, a što je veći iznos jamstva, kamatna stopa se više smanjuje.
Mjere na temelju kojih se može koristiti jamstvo:
- Mjera 4: Ulaganja u fizičku imovinu (podmjere 4.1. i 4.2.)
- Mjera 6: Razvoj poljoprivrednih gospodarstava i poslovanja (podmjera 6.4.)
- Ulaganja u razvoj nepoljoprivrednih djelatnosti u ruralnim područjima
- Mjera 8: Ulaganja u razvoj šumskih područja i poboljšanje održivosti šuma(podmjera 8.6.)
Zaključak
Jamstva HAMAG BICRA pružaju rješenje za poduzetnike koji nemaju odgovarajuće instrumente osiguranja za traženi kredit ili financijski leasing. Prije predaje zahtjeva za jamstvo, potrebno je pomno proučiti dokumentaciju i smjernice za pojedini program, uz naglasak na listu isključenih aktivnosti i neprihvatljivih korisnika. Uvijek se preporuča zatražiti pomoć stručnih savjetnika koji će Vas usmjeravati u procesu predaje zahtjeva i odabrati program koji Vam odgovara.
